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Principales características de los contratos de préstamo hipotecario

Principales características de los contratos de préstamo hipotecario

Encontrarás varias características presentes en todo contrato de préstamo hipotecario. Éstos son la esencia de un contrato de préstamo. Antes de analizar más a fondo las diversas características de un contrato, debe comprender que estos tipos de préstamos son básicamente a largo plazo (es decir, de una sola vez).

Que es un préstamo hipotecario

Un préstamo hipotecario es una obligación que está garantizada por la casa o el inmueble de un prestatario al hacer la contratación de la hipoteca. El documento en sí tendrá varios tipos de características. Estas características especificarán todos los detalles del préstamo.

El prestamista tiene derecho a ejecutar la propiedad en caso de incumplimiento en el pago del préstamo. Un instrumento legal conocido como gravamen hipotecario ocurre cuando el deudor hipotecario incumple con el préstamo.

Los préstamos hipotecarios son a largo plazo

Una de las principales características de un documento de préstamo hipotecario es que es a largo plazo. Esto significa que el documento suele ser de al menos cinco años (a menudo diez años) o, a veces, más.

El plazo puede oscilar entre cinco y treinta años. También hay otros detalles que se incluyen en el documento. Algunos de estos detalles incluyen el nombre del prestamista, el prestatario, la propiedad que la propiedad está asegurando y el monto del préstamo.

Los préstamos hipotecarios debe haber una garantía

También suele haber algún tipo de garantía (por ejemplo, una segunda vivienda, un automóvil, un barco, una joyería). El prestamista utilizará esto como garantía de que el prestatario reembolsará el préstamo.

A cambio, el prestamista requiere que el prestatario conserve la propiedad hasta que se pague el monto del préstamo. Los términos y condiciones específicos del préstamo se incluyen en el documento.

La cantidad de dinero se especifica en el documento

Otra característica de estos documentos es que especifican la cantidad de dinero que el prestamista está dispuesto a prestar al prestatario. En general, las cantidades de los dos son iguales. Para que el contrato sea legalmente vinculante, el contrato debe establecer que el derecho del prestamista a prestar no tiene un «poder».

Asimismo, los documentos en el préstamo hipotecario se tratan exclusivamente del proceso de pedir dinero prestado. A diferencia de los préstamos con garantía hipotecaria, estos no permiten a los prestatarios pedir prestado contra sus declaraciones de impuestos o cuentas de jubilación.

Estas hipotecas generalmente están garantizadas por la casa del prestatario u otra propiedad inmueble. Un contrato de préstamo hipotecario típico contiene los detalles específicos del préstamo, incluidas las tasas de interés, las tarifas del préstamo, el saldo del principal y los costos de cierre aplicables. Es importante revisar estos documentos cuidadosamente antes de firmarlos.

Los préstamos hipotecarios brindan flexibilidad a los prestamistas

Una tercera característica principal de los contratos de préstamos hipotecarios es que brindan a los prestamistas mucha flexibilidad. Dependiendo de los términos del contrato, un prestatario puede pedir prestado más de la cantidad especificada simplemente reembolsando un pago más alto.

El contrato de préstamo también permite al prestamista cambiar los términos del préstamo, así como las tasas de interés y los costos de cierre en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento. Esto significa que el prestatario siempre puede negociar con el prestamista y llegar a un contrato de préstamo más favorable.

Este tipo de préstamo es impersonal

La última característica principal de un contrato de préstamo hipotecario es que es muy impersonal. El prestamista no necesita conocer ninguna información sobre el prestatario, sus circunstancias financieras o compromisos de préstamo anteriores.

Todo lo que se requiere es que el prestatario proporcione información sobre sus ingresos y deudas actuales. La única motivación del prestamista para inspeccionar la situación financiera del prestatario es poder determinar el riesgo que implica prestar dinero al prestatario.

Los contratos de préstamos hipotecarios juegan un papel importante en el mercado de la vivienda

Ayudan a guiar a los consumidores mientras buscan el mejor préstamo hipotecario disponible. Sin embargo, se debe tener cuidado de leer la letra pequeña en dichos contratos antes de firmarlos.

Un prestatario que esté contemplando suscribir un contrato de préstamo hipotecario debe considerar todas las características principales de los contratos de préstamo hipotecario antes de firmarlo.

El proceso de ejecución hipotecaria comienza cuando el prestamista se apodera de la propiedad bajo el contrato de préstamo hipotecario. El procedimiento de ejecución hipotecaria sigue un procedimiento establecido en el que el deudor hipotecario y el prestamista tienen que entablar una demanda judicial para liquidar la deuda.

La propiedad puede ser ejecutada solo si el contrato de préstamo ya ha vencido. El prestamista puede vender la casa o retenerla dejándola pasar por una subasta pública. Una vez reembolsado el préstamo, el prestatario conserva el título de propiedad. Las principales características del contrato de préstamo incluyen:

  • La tasa de interés aplicada al préstamo es el factor principal que determina el costo del préstamo.
  • Los términos y condiciones del préstamo también juegan un papel importante en la determinación de su costo.
  • El nombre legal del deudor hipotecario es el titular del gravamen de propiedad.
  • Los documentos de la hipoteca especifican la propiedad que se hipoteca.

Es fundamental comprender las disposiciones y requisitos de un contrato hipotecario antes de firmarlo y presentarlo. Es aconsejable que un prestatario verifique la letra pequeña del contrato para evitar cualquier mala interpretación del mismo. Las principales características de un préstamo hipotecario incluyen sus características y limitaciones esenciales. Comprenderlos debería guiar al prestatario a comprender el contrato de manera más completa.

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